一、分析金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系

金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控，究其本質(zhì)就是金融效率與金融安全的關(guān)系，他們之間存在著彼此替代與彼此補(bǔ)充的不可分割性。彼此替代，主要側(cè)重于表現(xiàn)在對(duì)金融效率的提高，一旦放松看對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控，極有可能給金融安全造成一定的負(fù)面影響。然而若是側(cè)重于金融安全，那么過度的風(fēng)險(xiǎn)管控常常又會(huì)降低金融的效率。彼此補(bǔ)充，既表現(xiàn)在金融效率的基礎(chǔ)是金融安全這一方面，又表現(xiàn)在金融效率的提高將會(huì)增強(qiáng)金融的安全性。由此可見，高效率的金融市場(chǎng)能夠促使信息傳遞得更快、更充分，能夠讓市場(chǎng)結(jié)構(gòu)更加合理、科學(xué)。

二、當(dāng)前金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控存在的一些問題

（一）金融創(chuàng)新的層次較低

目前，中國的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新項(xiàng)目比較普遍，剖其本質(zhì)大多是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了改進(jìn)與組合，而真正針對(duì)中國金融消費(fèi)者特點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品鮮有問世。此外，金融創(chuàng)新產(chǎn)品還存在著比較嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象，當(dāng)一家銀行自主研發(fā)新產(chǎn)品之后馬上就會(huì)有其他銀行跟風(fēng)而上的。更值得重視的是，因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新的技術(shù)含量普遍較低又受到人力資源、市場(chǎng)環(huán)境等因素的制肘，導(dǎo)致了中國的金融創(chuàng)新領(lǐng)域缺少高技術(shù)含量以及高附加值的業(yè)務(wù)開發(fā)。

（二）欠缺金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

當(dāng)下，不少中國商業(yè)銀行基本上都是在大量模仿和引進(jìn)國外的金融創(chuàng)新模式，因此都非常關(guān)注短期的規(guī)模效應(yīng)，反而對(duì)金融創(chuàng)新背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制以及管理措施缺乏足夠的分析，特別是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)等方面與國際的先進(jìn)銀行還是存在比較大的差距，缺乏強(qiáng)有力的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

（三）金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難以跟上

1、缺乏完善的金融市場(chǎng)法律法規(guī)

現(xiàn)階段，針對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范的法律，主要還是依靠1995年出臺(tái)的《商業(yè)銀行法》，可見國內(nèi)對(duì)新產(chǎn)品、新工具、新技術(shù)的普及推廣所帶來的法律責(zé)任界定以及對(duì)金融創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度缺乏重視。

2、嚴(yán)格的金融管制現(xiàn)狀

目前，中國在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍等方面，基本上都不同程度地存在著嚴(yán)格的金融管制，從而束縛了金融創(chuàng)新的步伐。

3、較低的信息技術(shù)水平

從目前看來，中國的金融創(chuàng)新和信息技術(shù)融合度還需要一定時(shí)間的磨合。

4、過分倚重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)市場(chǎng)

中國的商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面，顯然缺乏長遠(yuǎn)眼光以及對(duì)市場(chǎng)的洞察能力，更缺乏具有高素質(zhì)的創(chuàng)新人才。

三、對(duì)金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控的幾點(diǎn)建議

（一）建立和完善良好的金融創(chuàng)新機(jī)制

1、加大對(duì)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新提供組織保障

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專業(yè)化的組織機(jī)構(gòu)，對(duì)金融創(chuàng)新的市場(chǎng)調(diào)查、可行性分析、創(chuàng)新建議、創(chuàng)新活動(dòng)的過程進(jìn)行有效的監(jiān)督,嚴(yán)格防范并控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

2、加大對(duì)人才隊(duì)伍建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新找尋智力支持

商業(yè)銀行需要要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的資源投入力度，培養(yǎng)和鍛煉出一批具有較強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)與創(chuàng)新能力的復(fù)合型專業(yè)人才，建立一支具有專業(yè)素質(zhì)的金融創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，不斷鞏固其研發(fā)基礎(chǔ)，快速推進(jìn)金融創(chuàng)新工作。

3、加大對(duì)獎(jiǎng)懲體系建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新打造合理的激勵(lì)約束制度

應(yīng)當(dāng)通過制定具體的獎(jiǎng)懲辦法，逐步形成以市場(chǎng)為導(dǎo)向的研究開發(fā)目標(biāo)、完整健全的組織體系以及科學(xué)合理的協(xié)調(diào)機(jī)制，避免和減少盲目的金融創(chuàng)新，讓金融創(chuàng)新真正服務(wù)于市場(chǎng)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的需要。

（二）構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管控體系

在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行必須確立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，著眼于科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警體系的建立，才能有效保證金融創(chuàng)新有序進(jìn)行。同時(shí)，還要加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建立，確保內(nèi)控機(jī)制權(quán)責(zé)明確、運(yùn)作有序。此外，還要積極建立信息披露機(jī)制，有效地運(yùn)用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，運(yùn)用信息在商業(yè)銀行內(nèi)部以及和客戶之間的高效傳遞，由此加強(qiáng)決策和經(jīng)營管理活動(dòng)的有效性。

本文作者：李艷 單位：吉林銀行吉林分行