本文作者：劉玉霞 單位：霍邱縣城西湖鄉(xiāng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)營管理站

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化逐步形成。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營過程中，我國農(nóng)業(yè)政策性保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展會產(chǎn)生重要的影響，二者存在緊密的聯(lián)系，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中促使加工、種植、農(nóng)產(chǎn)品流通緊密聯(lián)系在一起，農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中弱質(zhì)性特征表現(xiàn)明顯。農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中需要承擔(dān)各種風(fēng)險，一方面是自然災(zāi)害等產(chǎn)量風(fēng)險，另一方面還好承擔(dān)受第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)影響導(dǎo)致的價格風(fēng)險。隨著物流行業(yè)的發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品在整個社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境下流程更加頻繁，農(nóng)產(chǎn)品流通的公共物品性和農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性從根本上要求政府需要對其實施保護(hù)，保證農(nóng)業(yè)核心利益得到體現(xiàn)。所以農(nóng)業(yè)政策性保險在這樣的條件下產(chǎn)生，農(nóng)業(yè)政策性保險是政府對農(nóng)業(yè)保護(hù)、促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品正常供給、防范農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化風(fēng)險的重要舉措。

1我國農(nóng)業(yè)政策性保險的必要性分析

我國農(nóng)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，各項社會事業(yè)取得一系列進(jìn)展，我國農(nóng)業(yè)正從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)方向邁進(jìn)。從我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀看，雖然傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)在逐步縮小，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的規(guī)模呈現(xiàn)逐步增大的趨勢，但是我國農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性特征沒有發(fā)生根本性的變化。農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性特征沒有得到根本性消除，因此需要政府通過政策對其進(jìn)行扶持，從根本上保證其健康穩(wěn)定的發(fā)展。從我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀看，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)仍然占有一定的比例，因此傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)需要政府政策的保護(hù)和扶持。從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展特點看，其風(fēng)險主要來源于第一產(chǎn)業(yè)，主要表現(xiàn)為自然災(zāi)害導(dǎo)致其產(chǎn)量的下降風(fēng)險，同時還有農(nóng)業(yè)豐收之后產(chǎn)生的收益性下降問題。從自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險角度看，需要政府運(yùn)用農(nóng)業(yè)政策性保險機(jī)制對農(nóng)戶進(jìn)行補(bǔ)貼，如果是農(nóng)產(chǎn)品豐收之后造成的收益性下降風(fēng)險同樣需要政府通過政策性保險對農(nóng)戶進(jìn)行補(bǔ)償。農(nóng)民豐收之后其收益性會發(fā)生變化，農(nóng)業(yè)政策性保險對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)來說是非常必要的。通過對糧食需求彈性角度進(jìn)行分析，當(dāng)糧食豐收的情況下，糧食的供應(yīng)量會增加，但是糧食的價格會隨著糧食產(chǎn)量的上升而下降，導(dǎo)致農(nóng)民的整體收益性下降。通過分析可以看出糧食缺乏需求彈性。

從糧食供應(yīng)角度看，農(nóng)戶供應(yīng)糧食滿足了我國糧食安全的需要，糧食安全問題得到根本性解決。糧食生產(chǎn)與其他商品生產(chǎn)還存在一定的區(qū)別，其具有公共物品性特征。但是從農(nóng)戶收益角度看，糧食越是豐收農(nóng)戶的收益性下降越快。因此政府需要承擔(dān)糧食豐收之后造成農(nóng)民收益下降的風(fēng)險，或者農(nóng)民種糧的積極性就會下降，糧食供應(yīng)將會產(chǎn)生問題，這對我國糧食安全會產(chǎn)生重要的影響，所以政府需要通過農(nóng)業(yè)政策性保險保障農(nóng)民收益。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中同樣需要農(nóng)業(yè)政策性保險的支持和保護(hù)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的一個重要特征是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營過程中導(dǎo)致農(nóng)業(yè)特征發(fā)生了一定的變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化導(dǎo)致農(nóng)業(yè)加工、種植、農(nóng)產(chǎn)品流通等緊密結(jié)合在一起，農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性說明即使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化承擔(dān)自然災(zāi)害的風(fēng)險比較小，但是也要承擔(dān)第二第三產(chǎn)業(yè)的價格風(fēng)險。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營過程中，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈增長，農(nóng)產(chǎn)品的附加值得到增加，農(nóng)業(yè)風(fēng)險得到一定程度的緩解。通過對農(nóng)產(chǎn)品深加工產(chǎn)品需求狀況對農(nóng)民收益性影響分析，可以看出我國農(nóng)業(yè)政策性保險對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)來說是非常必要的。通過紡織工業(yè)品分析可以看出，農(nóng)產(chǎn)品原料的深加工品供需狀況，當(dāng)紡織品的供應(yīng)量增加的時候，其價格發(fā)生下跌，紡織品生產(chǎn)企業(yè)獲取的收益比農(nóng)戶獲取的收益要多，所以紡織品工業(yè)的需求具有一定的彈性。

2現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險模式缺陷研究

當(dāng)前我國擁有多家保險公司在開展農(nóng)業(yè)保險服務(wù)，比如陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司、安華農(nóng)業(yè)保險公司、中國大地財產(chǎn)保險公司。但是只有安華保險公司在代替政府開展政策性保險服務(wù)。從我國農(nóng)業(yè)政策性保險實施情況看，主要是由商業(yè)保險公司承辦，政府給這些商業(yè)保險公司一定補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)承擔(dān)一部分費(fèi)用，農(nóng)戶承擔(dān)少量費(fèi)用的保險管理模式。這種農(nóng)業(yè)政策性保險模式具有自身的缺陷性，因為商業(yè)保險公司畢竟是做商業(yè)保險出生的，其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特征并沒有全面把握，其在保險過程中會呈現(xiàn)一定的問題，我國農(nóng)業(yè)政策性保險實施過程中需要專業(yè)化保險公司承擔(dān)保險業(yè)務(wù)，可以保證各項保險業(yè)務(wù)更加貼近農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際，對整個農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展是非常有利的。通過對農(nóng)業(yè)實施商業(yè)性保險之后農(nóng)民收入狀況發(fā)生的變化進(jìn)行分析，可以更好的了解農(nóng)業(yè)政策性保險產(chǎn)生的作用，同時也可以看出商業(yè)性保險對農(nóng)戶收入產(chǎn)生的影響。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)對受保農(nóng)戶確定無差別收益曲線，通過分析可以看出，如果農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中如果真正發(fā)生了巨災(zāi)，或者農(nóng)產(chǎn)品價格出現(xiàn)的下跌，農(nóng)民獲取的補(bǔ)貼通常情況下比較少，與農(nóng)民收益預(yù)期相差甚遠(yuǎn)，所以可以看出有商業(yè)保險機(jī)構(gòu)代辦的農(nóng)業(yè)政策性保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的保險作用很少，無法真正彌補(bǔ)自然災(zāi)害、價格下跌等問題造成的農(nóng)業(yè)收益下降問題。因此我國農(nóng)業(yè)政策性保險在實施過程中還存在缺陷，需要政府有關(guān)部門采取相關(guān)措施，規(guī)范農(nóng)業(yè)政策性保險實施，通過專業(yè)化、規(guī)范化的運(yùn)行機(jī)構(gòu)，保證投保農(nóng)民真正獲取收益，促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)取得健康穩(wěn)定的發(fā)展，對我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展會產(chǎn)生重要的作用。

3我國農(nóng)業(yè)政策性保險支農(nóng)政策研究

農(nóng)業(yè)政策性保險需要健全的法律體系支持，從國外發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗分析，農(nóng)業(yè)政策性保險實施過程中，參保農(nóng)民要真正獲取收益，需要健全的法律體系對其支持。完善的農(nóng)業(yè)政策性法律體系對農(nóng)民合法權(quán)益的保護(hù)是非常重要的，但是從我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)政策性保險法律體系角度看，存在很多不完善不成熟的地方，需要在具體實踐過程中進(jìn)一步的完善，促進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性保險法律體系早日建立，保證農(nóng)業(yè)政策性保險得到順利實施，農(nóng)民能夠在政策性保險中獲取收益。從當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)政策保險支農(nóng)政策落實角度看，需要迫切需要建立一部農(nóng)業(yè)政策性保險法律，對農(nóng)業(yè)政策性保險政策落實情況進(jìn)行監(jiān)督，保障農(nóng)民權(quán)益得到實現(xiàn)。通過建立農(nóng)業(yè)政策性法律可以對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍、組織體系、賠付標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營管理等方面進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定。從農(nóng)業(yè)政策性保險的實施情況看，只有在立法的情況下政策的實施才能做到有法可依、有章可循，這些問題是我國十幾年農(nóng)業(yè)政策性保險沒有壯大和完善的根本性原因。

我國農(nóng)業(yè)政策性保險體系不夠健全是導(dǎo)致其沒有很好實施的一個重要原因，在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的時代背景下，需要對我國農(nóng)業(yè)政策性保險體系進(jìn)行完善。農(nóng)業(yè)政策性保險體系建設(shè)需要各級管理部門采取積極有效的措施，政府需要組建專門的農(nóng)業(yè)政策性保險公司，通過成立農(nóng)業(yè)保險專用基金，然后通過專門的機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險專用基金進(jìn)行運(yùn)作，同時需要接收司法部門和政府部門的監(jiān)督。我國農(nóng)業(yè)政策性保險體系建設(shè)過程中需要學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的經(jīng)驗，因此需要堅持“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略，通過積極開展國際合作可以提高我國農(nóng)業(yè)政策性實施水平，我國農(nóng)業(yè)政策性保險機(jī)構(gòu)可以開展與國際農(nóng)業(yè)保險公司合作，通過合作可以學(xué)習(xí)國外農(nóng)業(yè)保險管理的先進(jìn)經(jīng)驗，通過國際合作可以產(chǎn)生一系列的好處，一方面通過合作可以學(xué)習(xí)國外農(nóng)業(yè)保險公司先進(jìn)管理經(jīng)驗，另一方面通過國際合作可以最大程度的分散我國農(nóng)業(yè)政策性保險的經(jīng)營風(fēng)險。