一、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管，即現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和事后監(jiān)管，這樣的監(jiān)管方式對(duì)苗頭性、傾向性問題缺乏預(yù)警的效能，造成一定的監(jiān)管滯后性。從金融監(jiān)管手段來看，我國長期實(shí)行自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計(jì)劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰等手段來進(jìn)行?；窘鹑诜膳c實(shí)際工作的要求相差較遠(yuǎn)，缺少具體的實(shí)施細(xì)則，監(jiān)管難以通過法律手段得到保障。

二、完善我國金融監(jiān)管體制的對(duì)策建議

（一）改進(jìn)和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管體系

1、建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系

近年來，我國金融業(yè)發(fā)展迅速，與國際接軌的步伐加快，我國分業(yè)監(jiān)管的體制也越來越暴露出很多弊端，而建立統(tǒng)一集中的金融監(jiān)管體系是當(dāng)今的世界趨勢(shì)，也是歷史的必然。我國“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體系，存在職責(zé)不清、重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管漏洞、監(jiān)管效率低等問題，應(yīng)該建立一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管體系，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，能夠更好地協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的矛盾，使各機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享，對(duì)監(jiān)管工作中的重疊部分進(jìn)行明確分工，從而提高監(jiān)管效率，減少資源的浪費(fèi)；對(duì)工作中的真空和盲點(diǎn)進(jìn)行彌補(bǔ)，對(duì)金融活動(dòng)實(shí)行無縫隙覆蓋監(jiān)管。

2、完善金融監(jiān)管操作過程

首先，通過建立嚴(yán)格的“問責(zé)制”引入權(quán)責(zé)對(duì)稱機(jī)制，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)作和市場(chǎng)退出三個(gè)階段的連續(xù)性。其次，通過強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的完整性。雖然一般情況下，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所獲得的信息真實(shí)性較高，但進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的成本高、缺乏連續(xù)性，相比之下，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管獲得的信息真實(shí)性較低，但獲得難度較小，具有連續(xù)性。因此，我國應(yīng)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的力度。具體實(shí)施時(shí)，應(yīng)先建立嚴(yán)格合理的規(guī)章制度，來保證非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的真實(shí)性和及時(shí)性；然后還要建立起科學(xué)的考評(píng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分析；最后要通現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的緊密結(jié)合，建立起完整的金融實(shí)時(shí)監(jiān)管制度，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)的規(guī)范和引導(dǎo)。

3、完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)

我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。為適應(yīng)金融業(yè)迅速發(fā)展的需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體的自身建設(shè)。應(yīng)彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性、補(bǔ)充監(jiān)管主體，可建立金融同業(yè)公會(huì)，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有的法定監(jiān)管不力，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

（二）完善金融監(jiān)管體系的配套改革

1、建立和完善金融監(jiān)管法律體系

金融監(jiān)管工作的有效運(yùn)行需要一個(gè)完善的法律體系做后盾。金融監(jiān)管工作人員需要有法律依據(jù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行依法監(jiān)管。我國金融監(jiān)管的法律體系尚不完善，雖然頒布了《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律，但其內(nèi)容簡單，缺乏細(xì)節(jié)，操作性差，而且在很多方面存在法律缺失，使我國金融監(jiān)管處于“無法可依”或“有法難依”的境地。因此應(yīng)盡快制定已經(jīng)出臺(tái)金融法規(guī)的實(shí)施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性；對(duì)于一些監(jiān)管法律缺失的空白地帶，應(yīng)盡快著力立法，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。

2、加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作

隨著金融國際化的深入發(fā)展，跨境金融監(jiān)管和國際金融監(jiān)管合作變得越來越重要。為了促進(jìn)我國金融監(jiān)管能力特別是跨境監(jiān)管能力的提高，使我國金融監(jiān)管逐步買入國際化的軌道，來適應(yīng)不斷發(fā)生變化的金融全球化新形勢(shì)。我國應(yīng)該積極參與國際、區(qū)域等多層面的金融監(jiān)管合作。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)區(qū)域化的發(fā)展，我國應(yīng)積極加強(qiáng)與東亞領(lǐng)過、東盟等區(qū)域組織及其成員的金融監(jiān)管合作，把參與區(qū)域金融監(jiān)管合作作為我國進(jìn)一步推進(jìn)金融監(jiān)管國際化的途徑。

作者：吳光有 單位：沈陽師范大學(xué)