作者：朱玉華 趙剛 單位：上海海事大學交通運輸學院

2004年12月，周小川在“經(jīng)濟學人50論壇”上發(fā)表了一篇名為“完善法律制度，改進金融生態(tài)”的演講，首次將生態(tài)學的概念引入金融領域，提出了“金融生態(tài)”的概念[2]。自從金融生態(tài)的概念提出以來，學術界進行了廣泛的探討，大致可分為兩種觀點：金融生態(tài)環(huán)境觀和金融生態(tài)系統(tǒng)觀。金融生態(tài)環(huán)境觀主要從金融外部的運行機制以及相關的基礎條件、影響因素來分析研究金融生態(tài)相關的運作機理，強調(diào)法律治理、政府行為、誠信文化對金融發(fā)展的重要作用。金融生態(tài)系統(tǒng)觀則認為金融生態(tài)是一個開放、復雜的動態(tài)平衡系統(tǒng)，具體應該包括金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境和生態(tài)調(diào)節(jié)三方面，強調(diào)金融生態(tài)的改善既包括金融生態(tài)環(huán)境的改善，又包括金融生態(tài)主體的完善和生態(tài)調(diào)節(jié)機理的運作，目的在于構(gòu)建一個多元化金融組織體系。在理解生態(tài)內(nèi)涵與金融理論的基礎上，本文認為，金融生態(tài)是指對金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性抽象，本質(zhì)反映金融內(nèi)外部各因素之間相互依存、相互制約的有機的價值關系，參照生態(tài)學對生態(tài)系統(tǒng)的分析，金融生態(tài)系統(tǒng)是由金融主體及其賴以存在和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成，兩者之間彼此依存、相互影響、共同發(fā)展的動態(tài)平衡系統(tǒng)。從結(jié)構(gòu)角度來看，金融生態(tài)系統(tǒng)由金融生態(tài)主體子系統(tǒng)與金融生態(tài)環(huán)境子系統(tǒng)構(gòu)成。金融生態(tài)主體是在金融生態(tài)體系中，為了自身的生存與發(fā)展，不斷調(diào)整自身以適應環(huán)境和根據(jù)自身需要去作用環(huán)境的行為主體，如銀行、證券、保險、民間借貸等金融機構(gòu)和組織，以及居民、企業(yè)等行為主體。金融生態(tài)環(huán)境是指作用和影響金融生態(tài)主體生存與發(fā)展的各種因素，如金融主體的活動都是在一定外部經(jīng)濟、法律制度、創(chuàng)新環(huán)境的條件下進行的，也受一定的信息、技術、人才等條件的影響。

航運金融生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)成通過比較自然生態(tài)系統(tǒng)和金融生態(tài)系統(tǒng)，我們可以發(fā)現(xiàn)，作為金融系統(tǒng)的分支，航運業(yè)的金融系統(tǒng)也是一個具有很多生態(tài)學特征的系統(tǒng)，通過與生態(tài)系統(tǒng)和金融生態(tài)系統(tǒng)的比較分析，我們可以簡要的得出航運金融生態(tài)的組成結(jié)構(gòu)圖，如圖1所示。我們可以對航運業(yè)中金融生態(tài)系統(tǒng)的要素關系進行簡要的分析：航運金融生態(tài)系統(tǒng)包括了航運金融生態(tài)主體和航運金融生態(tài)環(huán)境兩大部分。航運金融生態(tài)主體中的生產(chǎn)者，主要包括各類航運金融機構(gòu)、金融市場，如各類銀行、保險公司、交易所等，它們將資金從沒有生產(chǎn)性用途的人手中導入有生產(chǎn)性用途的航運企業(yè)手中。作為航運金融產(chǎn)品的消費者，主要包括航運、港口以及相關企業(yè)，它們通過船舶融資、融資租賃、IPO上市等方式獲得資金，并將獲得的資金運用到運輸生產(chǎn)服務中。作為金融廢棄物的分解者，主要指金融中介和監(jiān)管機構(gòu)，航運金融的發(fā)展，需要保險經(jīng)紀、保險公估、法律服務、會計、船舶檢驗等各類中介機構(gòu)提供專業(yè)化服務，以保證航運金融生態(tài)鏈的順暢運作[3]。在航運金融生態(tài)環(huán)境因素中，外部經(jīng)濟環(huán)境包括一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、結(jié)構(gòu)等方面內(nèi)容。法律制度環(huán)境是指航運金融運行所依托的法律和制度。創(chuàng)新環(huán)境是指為適應航運實體經(jīng)濟的發(fā)展，而對制度安排、業(yè)務品種、金融工具、金融產(chǎn)品等方面所進行的創(chuàng)造性的變革和開發(fā)活動，它是金融結(jié)構(gòu)提升的主要方式和金融發(fā)展的重要推動力量。航運金融離不開信息、技術和人才方面的支持，如航運企業(yè)在資金結(jié)算、管理等方面需要銀行業(yè)提供較好的技術、信息服務等。另外，航運金融業(yè)是涉及航運、金融、法律等多方面的產(chǎn)業(yè)，對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高。

航運金融生態(tài)系統(tǒng)的運行機制分析

基于自然生態(tài)和金融生態(tài)的組成結(jié)構(gòu)，我們建立了航運金融系統(tǒng)的生態(tài)結(jié)構(gòu)圖，在這個生態(tài)結(jié)構(gòu)圖中，存在各種要素與元素，這些要素與元素之間的關系十分復雜，包括上下游的關系、平行關系以及間接的聯(lián)系等。為了揭示立航運金融生態(tài)的運行機制，本文嘗試從生態(tài)圈的角度建立航運金融生態(tài)圈，如圖2所示，外圈表示航運金融生態(tài)環(huán)境，內(nèi)圈為航運金融生態(tài)環(huán)境主體。外圈的航運金融生態(tài)環(huán)境包括了外部經(jīng)濟環(huán)境，法律制度環(huán)境，創(chuàng)新環(huán)境，技術、信息、人才環(huán)境等，這些都是航運金融機構(gòu)和金融體系生存和發(fā)展的基礎條件。內(nèi)圈的航運金融生態(tài)主體結(jié)構(gòu)表達的是航運金融的生產(chǎn)者、消費者、分解者之間的循環(huán)關系，反映航運金融主體內(nèi)部各層次之間的協(xié)作關系。航運金融生態(tài)主體和航運金融環(huán)境組成一個緊密聯(lián)系的生態(tài)圈，相互之間具有很強的依存性。航運金融生態(tài)主體和生態(tài)環(huán)境各自發(fā)揮自身的特點和作用，系統(tǒng)才能發(fā)揮有效功能，然而在航運金融生態(tài)系統(tǒng)中，系統(tǒng)是否協(xié)調(diào)取決于其內(nèi)部各個組成部分是否結(jié)構(gòu)合理、大小勻稱、功能配套。

航運金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性分析

1航運金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性判別模型航運金融生態(tài)系統(tǒng)是否能夠可持續(xù)性發(fā)展，取決于航運金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)、發(fā)展水平與金融生態(tài)環(huán)境是否和諧。從國內(nèi)外的既有文獻看，多集中于金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系的構(gòu)建，對于金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性評價指標體系的研究相對較少，本文借鑒和諧系統(tǒng)理論[4]，對航運金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性進行分析，如圖3所示。首先是對航運金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)主體的和諧性進行判別，主要是對航運金融生態(tài)中的生產(chǎn)者、消費者和分解者三個子系統(tǒng)之間的和諧程度判別，判別標準依據(jù)設定的和諧判別區(qū)間，若未通過此判別，則判別結(jié)束，認為航運金融系統(tǒng)是不和諧的，若通過判別，則還需將航運金融生態(tài)主體系統(tǒng)和航運金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)進行和諧性判別，從而得出航運金融生態(tài)系統(tǒng)是否和諧。為了描述系統(tǒng)內(nèi)部或系統(tǒng)之間各要素之間和諧一致、配合得當?shù)年P系，我們采用和諧度值來衡量系統(tǒng)內(nèi)部或系統(tǒng)之間協(xié)調(diào)狀況好壞的定量指標。本文利用模糊數(shù)學中的隸屬度概念，對兩個系統(tǒng)之間的和諧程度進行評價。

2和諧度的測度依據(jù)系統(tǒng)是否根據(jù)時間變化，和諧度的測度分為靜態(tài)和諧度和動態(tài)和諧度的測算兩類。

提高我國航運金融生態(tài)系統(tǒng)和諧性的對策

根據(jù)對航運金融生態(tài)系統(tǒng)、運行機制及航運金融生態(tài)系統(tǒng)的和諧性分析后，對于我國航運金融業(yè)提出如下建議。

1促進航運金融生態(tài)系統(tǒng)的協(xié)調(diào)多元發(fā)展航運金融生態(tài)系統(tǒng)建設是一項復雜長期的系統(tǒng)工程，需要政府、航運企業(yè)、金融業(yè)的共同努力，需要綜合協(xié)調(diào)航運金融生態(tài)主體、航運金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展步伐，推進航運金融生態(tài)的和諧發(fā)展。依據(jù)自然界“多樣性導致穩(wěn)定性規(guī)律”，航運生態(tài)鏈物種越多，生態(tài)的穩(wěn)定性相對就越好，所以要健全和活躍金融生態(tài)鏈。在金融全球化的背景下，我國航運金融系統(tǒng)服務內(nèi)容還比較單一，和國外現(xiàn)有的航運中心相比，我國在航運融資、保險、航運衍生品等服務業(yè)上還比較落后[6]，既要發(fā)揮的大型航運金融企業(yè)或機構(gòu)的主導作用，又要發(fā)揮中小型金融機構(gòu)、相關航運金融中介服務機構(gòu)的輔助作用，鼓勵金融創(chuàng)新，改善航運業(yè)金融機構(gòu)的盈利模式和金融服務發(fā)展環(huán)境，形成多樣化和多層化的航運金融生態(tài)系統(tǒng)。