精準扶貧背景下村級電商金融服務平臺的發展現狀

　　近幾年，為解決城鄉二元差距、為農村經濟增長注入新活力、打通農村信息化的“最后一公里”，全國各地相繼實施措施推動電子商務進農村，并與當地金融機構協同促進電商扶貧，成立村級電子商務金融服務平臺。但目前村級電商金融服務平臺發展處于起步階段，推廣范圍小、配套基礎設施不健全等問題受到國家以及地方政府廣泛關注。文章以精準扶貧為背景，闡述四川遂寧、山東聊城以及湖北潛江村級電商金融平臺發展情況，并剖析發展存在的問題與困難。

　　《金融經濟》(月刊)創刊于1987年，由湖南省金融學會主辦。旨在引導大眾關注金融、經濟生活中的熱點、難點、焦點問題，傳播和報道投資理財、股市運作、保險市場、商界競爭、企業營銷、收藏愛好等方面的知識事例。榮獲中國優秀經濟期刊;湖南雙十佳期刊;湖南省優秀經濟期刊。

　　一、研究背景

　　“三農”問題一直是國家經濟發展中突出的重點和難點。黨的十八大會議中明確提出農業信息化是解決“三農”問題的關鍵，2014年中央一號文件《關于全面深化農村改革加快推進農業現代化的若干意見》中指出要“啟動農村流通設施信息化提升工程”、“加快電子商務在農村的推廣運用”。財政部、商務部向河北、四川等八個省份下發《關于開展電子商務進農村綜合示范的通知》，強調“加快農村商業網點信息化改造，完善網購、繳費、電子結算等功能”。2015年8月21日，商務部等19部門聯合發布《關于加快發展農村電子商務的意見》，強調要大力發展農村服務業，增加農村電子商務綜合服務功能，把電子商務納入扶貧體系。2015年11月11日，國務院發布《國務院辦公廳關于促進農村電子商務加快發展的指導意見》，強調要加大對農村電子商務的金融支持力度，鼓勵村級電子商務服務點、助農取款服務點相互依托建設，實現優勢互補、資源整合，提高利用效率。

　　二、相關概念界定

　　(一)精準扶貧

　　“精準扶貧”的重要思想最早出現在2013年11月，習近平到湖南湘西考察時首次作出了“實事求是、因地制宜、分類指導、精準扶貧”的重要指示，隨后又指出扶貧開發工作已進入“啃硬骨頭、攻堅拔寨”的沖刺期，各級黨委和政府必須增強緊迫感和主動性，在扶貧攻堅上進一步理清思路、強化責任，采取力度更大、針對性更強、作用更直接、效果更可持續的措施，特別要在精準扶貧、精準脫貧上下更大功夫。

　　精準扶貧是粗放扶貧的對稱，是指針對不同貧困區域環境、不同貧困農戶狀況，運用科學有效程序對扶貧對象實施精確識別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。推進精準扶貧，加大幫扶力度，是緩解貧困、實現共同富裕的內在要求，也是實現全面小康和現代化建設的一場攻堅戰。

　　(二)電子商務

　　電子商務是利用先進的電子技術從事各種商業活動的方式，是在互聯網+環境下實現消費者的網上購物、商戶之間的網上交易和在線電子支付的一種新型商業運營模式。

　　電子商務有廣義和狹義之分。廣義的電子商務是指利用信息技術對整個業務活動實現電子化，包括電子商務、電子政務、電子公務、電子軍務、電子教務、電子醫務、電子事務、電子家務等。電子商務中的交易各方通過交換電子數據的方式進行廣告宣傳、貿易洽談、簽訂合同、辦理各項商貿手續以及收付交易款額。而狹義的電子商務則是指基于互聯網的一種新的商業模式，其主要特征就是商務活動在互聯網上以數字化電子方式完成。

　　(三)農村電子商務

　　農村電子商務并不單指通過電商平臺進行農產品的銷售，是指與農業生產及農民生活有關的電子商務。許多專家學者也給出了不同的定義方式。周海琴、張才明在《我國農村電子商務發展關鍵要素分析》中對農村電子商務的定義為“利用簡單、快捷、低成本的電子通訊方式，買賣雙方不謀面的將農村經濟活動中易得的產品傳遞到市場并完成交易的全過程”。徐芳在《我國農村電子商務現狀及其對策研究》中認為農村電子商務“涉及的商品包括農產品、農業生產中用到的農資農具、家電下鄉等活動中推出的，面向廣大農民或者農村的生活資料。參與者包括與農業相關的人員，比如農資農具等生產商、農戶、農產品經銷商、農產品消費者等。”

　　(四)村級電商金融服務平臺

　　村級電商金融服務平臺是指運用現代化、智能化、多元化的自助設備，為村內農戶提供電子商務及金融服務，扶持發展農村基礎設施建設、支持貧困戶發展農副業、豐富農民生活、助力產業升級等多種功能于一站的綜合服務渠道。

　　三、村級電商金融服務平臺發展現狀

　　近年來，國家高度重視電子商務對農村發展的重要作用，突出強調金融在農村電子商務中的重要作用。各地響應國家號召，紛紛針對地區特色進行了有益實踐，因地制宜建立村級電商金融服務平臺。在具體實踐中，有三種較為突出且成效顯著的模式，即“政府,銀行”模式、“銀行,電商”以及“銀行綜合經營”模式。“政府,銀行”模式主要以各級政府扶持為依托，銀行參與為手段，該種模式的特點是各級政府對轄區基本情況的了解較為清楚，可以有針對性的為農戶提供精準服務，使得村級電商金融服務平臺的金融惠民屬性得以有效發揮;“銀行,電商”模式主要是指當地銀行與電商企業進行合作，打通貨物流通與資金流通渠道，實現商品流、資金流及信息流的有效合一，農民足不出村即可得到購物、支付貨款及物流配送的有效服務;而“銀行綜合經營”模式則是指銀行依托自身金融屬性，整合配送網絡，對農民需求進行“一條龍”全程服務，這種模式的突出代表是郵政儲蓄銀行推出的“郵掌柜”系統，郵政儲蓄銀行具有三流合一的天然優勢，在物流配送、基層網點、品牌響度上都是其他電商所難以企及的。

　　目前全國較為成型的村級電商金融服務平臺如表1所示。

　　四川省遂寧市是我國較早明確提出村級電商金融服務平臺的城市，2015年5月25日，四川省人民政府發布《四川省促進農村電子商務發展的實施意見》，文件中指出要搭建村級電商金融服務平臺，鼓勵郵政儲蓄銀行、農村信用社等金融機構和第三方支付機構充分利用新技術、新工具，完善涉農電商服務體系。同年9月，遂寧市射洪農商與新黃村村委溝通協商，建立首個村級電商金融服務中心。新黃村以傳統種養農業為主，農民人均年收入9953元，是全國典型的貧困村。新黃城村級電商金融服務平臺采取政銀合作、社銀共建模式，建設“線上,線下、物理,網絡、人工,平臺”服務平臺，切實幫助農村低收入人群脫貧致富。2015年，遂寧市電子商務交易總額達到350億元，較2014年增長27.35%。

　　山東省聊城市電商金融服務平臺是全國首個農村“銀行,電商”模式村級電商金融服務平臺。由聊城農商銀行與北京華信恒昌合作開發的電子商務平臺——“96668農村電子商務服務平臺”是集金融支付結算、日常消費及生活服務為一體的服務平臺，即以現有結算渠道為基礎，以農金員為基本服務點，依托新型農金通，實現客戶從生產、消費、生活服務需求到金融結算支付的全方位、綜合性、開放性、共享式平臺。

　　同樣進行村級電商金融服務平臺嘗試的代表還有湖北省潛江市。2015年3月，潛江郵政公司推出“郵掌柜”電子商務平臺，成立村級電商金融服務平臺，主要包含商品批發、線下代購、會員管理、進銷存管理、便民服務等五大主要功能。潛江“郵掌柜”村級電商金融服務平臺的主要特點是依托中國郵政已有的物流配送和基層網點布局，全面覆蓋農村、校園、偏遠基地，在實施過程中更具可行性和高效性。截至2015年年底，“郵掌柜”村級電商金融服務平臺已入駐潛江市300多個村莊，開通郵政代收網店136個，代收比居湖北全省第一。

　　然而我國村級電商服務平臺發展總體仍處于起步階段，存在諸多不足。以山東省聊城市的“銀行,電商”模式為開端，各地開始嘗試“農村金融,農村電商”，推廣村級電商服務平臺。但目前多數地區，農村電商與農村金融發展仍處于相對割裂狀態，并未真正實現有機融合，導致該體系未能充分發揮其“惠民”作用。而且即使是已經開辦村級電商金融服務平臺的地區，政府“引路人”和“輔助者”角色把握不足，農村金融體系、網絡信息系統等硬件設施尚不完善，農民金融意識淡薄、網絡信任度不足等，均阻礙了村級電商金融服務平臺的進一步發展。同時，通過查閱文獻、報刊等資料，相關學者研究視角分別集中于農村金融或是農村電商，但無論是對農村金融亦或是農村電商的發展，絕大部分學者提出將“農村金融,農村電商”結合的建議。

　　參考文獻：

　　[1]龔劍.基于Web Service的電子商務交易系統的研究與設計[D].四川大學，2006.

　　[2]周海琴，張才明.我國農村電子商務發展關鍵要素分析[J].中國信息界，2012(01).