經(jīng)濟(jì)論文發(fā)表代理淺析我國民營銀行的發(fā)展

　　摘 要：民營銀行是指由民間資本控股的銀行，以利潤最大化為目的。隨著外資銀行進(jìn)入我國銀行業(yè)，外資銀行的競爭優(yōu)勢開始顯現(xiàn)出來，我國政府及民間均認(rèn)為開放民間資本進(jìn)入銀行業(yè)已經(jīng)勢在必行。我國民營銀行發(fā)展要根據(jù)我國自身的實(shí)際狀況，借鑒西方發(fā)達(dá)國家民營銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，采取組織改造與新建相結(jié)合的方式，因地制宜，因時制宜。

　　關(guān)鍵詞：民營銀行;風(fēng)險;路徑

　　發(fā)展民營銀行，可以促使我國銀行體制結(jié)構(gòu)的改革與完善，實(shí)現(xiàn)有效競爭，提高銀行業(yè)的服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，有效解決民營企業(yè)融資困難等問題。特別是在中國加入世貿(mào)組織之后，發(fā)展民營銀行是中國銀行業(yè)與世界接軌參與國際競爭的有效途徑。

　　1.發(fā)展民營銀行的必要性

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)很早就開始引入民間資本，只是銀行的控制權(quán)始終牢牢把控在政府手中，民間資本沒有決策權(quán)。民營銀行與國有銀行的主要區(qū)別就是民間資本占主導(dǎo)地位。

　　民營銀行與國有控股銀行相比具有如下特點(diǎn)： 一是民資性，民營銀行就是由民間資本控股，能夠最大限度地擺脫政府干預(yù)。二是獨(dú)立性，民營銀行資本主要來自民間，民營銀行可以在經(jīng)營權(quán)、人事權(quán)、財權(quán)等方面保持較大的獨(dú)立性。可以最大限度按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。三是市場性，民營銀行就是市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，市場在資源配置中起決定性作用，民營銀行的產(chǎn)生順應(yīng)了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)市場需求作出決策，使資金在看不見的手的驅(qū)動下，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置。民營銀行由于其自身特點(diǎn)，可以為更多的為中小企業(yè)服務(wù)。四是風(fēng)險性，民營銀行相對國有銀行由于資產(chǎn)規(guī)模較小以及管理經(jīng)驗(yàn)不足承擔(dān)的風(fēng)險較大，且由于其逐利性，如果沒有有效的監(jiān)管，往往會面臨很大的風(fēng)險。

　　在金融改革不斷深化、互聯(lián)網(wǎng)金融大變革的背景下，大力發(fā)展民營銀行意味著更開放的銀行業(yè)和更包容的金融服務(wù)，其意義不可小覷

　　第一、發(fā)展民營銀行將提高銀行業(yè)競爭水平和服務(wù)水平，降低銀行領(lǐng)域準(zhǔn)入壁壘，。我國銀行業(yè)的主導(dǎo)者一直是國有銀行，在當(dāng)前金融改革步伐不斷推進(jìn)的時期，銀行機(jī)構(gòu)辦事效率頗受爭議。此次民營銀行開閘將降低銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻，更加開放的市場環(huán)境將為銀行業(yè)注入新的活力，銀行間競爭更有效。

　　第二、發(fā)展民營銀行將推動銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)化發(fā)展。由于民營銀行的出資方出身民企，有強(qiáng)烈的競爭意識和敏銳的市場嗅覺，因此民營銀行憑借出資方的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)在產(chǎn)業(yè)融資方面具有優(yōu)勢。

　　第三、發(fā)展民營銀行將促進(jìn)銀行業(yè)的全面發(fā)展。民營銀行風(fēng)險自擔(dān)，自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營將使其更加依賴市場，與國有銀行展開差異化競爭，且其草根性更具有不對稱優(yōu)勢。

　　2.我國民營銀行發(fā)展面臨的阻礙和風(fēng)險

　　由于我國金融市場還有許多融資需求沒有得到滿足，所以民營銀行的市場前景廣闊，但我國民營銀行尚處于起步階段，還面臨著許多阻礙和風(fēng)險。

　　2.1 市場準(zhǔn)入阻礙

　　銀行作為各行業(yè)獲取資金獲取的重要渠道，具有牽一發(fā)而動全身的作用，所以銀行必須要將安全性放在首位。政府出于穩(wěn)定市場，防范風(fēng)險的考慮，對銀行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度。

　　2.2 信用問題

　　就目前而言，我國仍然缺乏良好的信用體系和監(jiān)管體系。良好的信用對于民營銀行來說是不可或缺的，客戶基于對民營銀行的信任，將資金存入民營銀行。民營銀行基于對貸款人的信任將資金借給貸款人。然而目前整個社會仍然缺乏良好可信的信用機(jī)制，社會大眾往往對新事物是缺乏信任的，這就會造成民營銀行在設(shè)立初期的融資困難。而且民營銀行在成立初期其貸款業(yè)務(wù)往往會比較謹(jǐn)慎，也會影響其貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

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